Se sei stato a riunioni sulla pianificazione futura per tuo figlio con bisogni speciali , o hai passato molto tempo con altri genitori, o hai letto articoli sulla pianificazione successoria, probabilmente hai ricevuto il messaggio che devi investire i soldi in uno Special Needs Trust in modo che tuo figlio adulto non perda i servizi a causa dei requisiti di reddito massimo.
E forse ci stai trascinando i piedi, riluttante ad affrontare un altro compito complicato. Per togliere un po ‘di trepidazione dal compito, Joanne Marcus, direttore esecutivo del Commonwealth Community Trust(CCT) ci guida attraverso le scelte che dovremo fare per creare un trust.
CCT è un’organizzazione senza scopo di lucro fondata nel 1990 da cittadini interessati e genitori di bambini con disabilità per fornire un’amministrazione efficace ed economica di uno Special Needs Trust o di un Pooled Disability Trust e agire come trustee nella gestione degli esborsi.
Suggerimenti per avviare una fiducia per esigenze speciali
Marcus consiglia questi primi cinque passaggi:
Comprendi la necessità di una fiducia
“Uno Special Needs Trust consente al genitore o al caregiver di mettere da parte i soldi per la cura futura della persona amata che convive con una disabilità proteggendo al contempo i benefici del governo degli Stati Uniti (Reddito di sicurezza supplementare e Medicaid) che sono cruciali per fornire le cure mediche e il reddito necessario per sostenere l’individuo “, spiega Marcus.
“Per qualificarsi per questi benefici, l’individuo non può avere più di $ 2.000 in attività in contanti. Un regalo in denaro, un insediamento o un’eredità annullerà questi benefici, lasciando l’individuo con la necessità di gestire il denaro da solo e, molto probabilmente , non hanno abbastanza soldi per sostenere i loro bisogni a vita. ”
Per iniziare: Considera quali potrebbero essere quelle esigenze di vita compilando il Calcolatore delle esigenze speciali di MetDESK.
Scegli il tipo di fiducia adatto a tuo figlio
La tua scelta di fiducia sarà determinata da chi ci metterà i soldi: tu o tuo figlio. Gli Special Needs Trusts, osserva Marcus, sono “finanziati da una terza parte, di solito un familiare stretto come un genitore o un nonno, e possono essere coordinati con il piano patrimoniale della famiglia. Il trust detiene denaro o proprietà che il concedente lascia a beneficio del beneficiario . ”
I fondi comuni per la disabilità, d’altra parte, sono “autofinanziati dalla persona con disabilità, generalmente attraverso un premio per lesioni personali o eredità. E possono essere utilizzati per gli stessi tipi di spesa. Il programma di fiducia comune deve essere istituito e gestito da una società senza scopo di lucro e deve essere istituito nello stesso mese in cui sono stati ricevuti i fondi per proteggere i benefici “.
A differenza dello Special Needs Trust, dove lo stato non ha bisogno di essere rimborsato se il beneficiario dovesse morire, il Pooled Disability Trust è tenuto a rimborsare ciò che può a Medicaid. Il concedente può designare un individuo o un’organizzazione per ricevere i fondi rimanenti. “Il denaro in entrambi i tipi di trust può essere utilizzato per cose come” l’acquisto di una sedia a rotelle, servizi dentistici, occhiali, apparecchi acustici, istruzione, ricreazione e viaggi, trasporti e mobili e vestiti “, dice Marcus.
Per iniziare: leggi di più su Special Needs Trusts e Pooled Disability Trusts sul sito del Commonwealth Community Trust.
Ottieni assistenza professionale
“Avvocati di pianificazione patrimoniale, pianificatori finanziari e case manager possono fornire la loro prospettiva sulle esigenze finanziarie a lungo termine che meglio si adattano agli scenari ‘what if'”, consiglia Marcus. “Poiché le normative sono complesse e in continua evoluzione, è importante selezionare un avvocato o un’organizzazione no profit specializzata in questi tipi di trust”.
Per iniziare: Marcus consiglia di contattare il Commonwealth Community Trust (che può amministrare i trust e fungere da trustee) e la Special Needs Alliance (che può metterti in contatto con un avvocato di pianificazione immobiliare).
Scegli un fiduciario
“Entrambi i trust richiedono la designazione di un fiduciario”, afferma Marcus. “Il trustee gestisce e investe i fondi per il trust ed effettua esborsi a esclusivo beneficio del beneficiario.
Il fiduciario è anche responsabile di riferire alle agenzie governative che forniscono i benefici e di stare al passo con i cambiamenti delle normative “.
Scegli un avvocato
“Soprattutto nel caso di uno Special Needs Trust, un avvocato è designato dal concedente (persone che finanziano il trust) ed è generalmente qualcuno vicino al beneficiario che comprende i desideri del concedente e le esigenze del beneficiario”, secondo Marcus.
“L’avvocato lavora a stretto contatto con il fiduciario nel determinare gli esborsi che manterranno la qualità della vita del beneficiario. Il concedente dovrebbe completare una serie di istruzioni (sono disponibili moduli per assistere in questo) indicando come desidera che il beneficiario sia curato, incluso la denominazione dell’avvocato. ”
Per iniziare: scrivi una lettera di intenti per assicurarti che coloro che prendono decisioni per tuo figlio abbiano le informazioni di cui hanno bisogno.
