Mio figlio dovrebbe avere sia un account ABLE che un trust per esigenze speciali?

Definiamo prima il “perché” vorresti entrambi i tipi di account. Uno dei motivi principali per cui le famiglie creano uno Special Needs Trust e aprono un account ABLE è perché questi sono gli unici due account in cui tuo figlio con autismo può avere denaro superiore a $ 2.000 e comunque qualificarsi per benefici governativi come SSI (Supplemental Security Income ), Medicaid, finanziamenti statali e programmi di rinuncia statale.

Questi benefici governativi sono essenziali per la maggior parte delle persone con autismo, specialmente quando entrano nell’età adulta e lasciano il sistema educativo.

Sia gli account ABLE che gli Special Needs Trust hanno il loro posto nel piano per bisogni speciali di tuo figlio. Un account ABLE è perfetto per somme di denaro minori, possibilmente regali di compleanno o per le vacanze, nonché per i soldi di un futuro lavoro part-time che tuo figlio potrebbe avere. È anche un ottimo posto per qualsiasi rimborso forfettario di sussidi governativi che potrebbe provenire da tuo figlio a seconda della sua qualifica per determinati benefici.

È molto importante comprendere le regole di un account ABLE. Uno dei motivi per cui è un posto per piccole somme di denaro è perché il limite di contributo annuale è di $ 15.000 (nel 2019), il che significa che non è possibile versare più di $ 15.000 in un anno sul conto.

Inoltre, se l’account cresce (contributi più crescita del risparmio) fino a raggiungere $ 100.000, il reddito mensile di SSI verrà sospeso (non più reddito mensile!). Il conto ABLE NON è un conto funzionale in cui i genitori possono depositare grosse somme di denaro, soprattutto alla fine della loro vita.

Tutti i genitori sono preoccupati per il futuro del loro bambino, soprattutto per quando possono farne parte più a lungo. I genitori vogliono assicurarsi che il loro bambino abbia tutto ciò di cui ha bisogno e che ci siano abbastanza soldi per pagare queste cose; tuttavia, la maggior parte delle famiglie non è intrinsecamente ricca.

Questa situazione significa che i genitori devono usare i loro soldi mentre sono vivi per pagare le proprie bollette e per aiutare a mantenere il loro bambino con autismo, ma quando muoiono lasceranno una somma forfettaria di denaro, sia attraverso la vendita della loro casa, sia della vita. assicurazione, o risparmio, al loro bambino al fine di sostenere i bisogni della vita del loro bambino.

Se questa somma forfettaria di denaro viene fornita direttamente al figlio e supera i $ 2.000, il figlio perderà tutti i sussidi governativi. Se la somma forfettaria è superiore a $ 15.000, l’account ABLE non è utilizzabile. Questa è la situazione in cui uno Special Needs Trust è perfetto. Lo Special Needs Trust sarà il ricettacolo di grandi somme di denaro da genitori, nonni, zii, zie, ecc.

La risposta alla tua domanda è sì, tuo figlio dovrebbe eventualmente avere sia un account ABLE che uno Special Needs Trust. Il tuo primo passo dovrebbe essere quello di assicurarti di avere uno Special Needs Trust redatto in modo appropriato e accurato per essere il ricettacolo dei beni che desideri lasciare per pagare le esigenze future di tuo figlio.

Il motivo è che il nostro futuro non è garantito e potresti morire in qualsiasi momento, mettendo a rischio la futura qualifica di sussidio governativo di tuo figlio se il tuo Special Needs Trust non è istituito e pronto a ricevere risorse.

Un account ABLE giocherà anche un ruolo importante nella vita di tuo figlio perché le distribuzioni di disabilità qualificate da un account ABLE sono più liberali che da uno Special Needs Trust.

Ciò significa che il fiduciario dello Special Needs Trust di tuo figlio avrà maggiore flessibilità nel provvedere a tutte le esigenze di tuo figlio se tuo figlio ha sia un account ABLE che uno Special Needs Trust.